En 2014, la Fondation Mastercard et l’Agence d’Investissement des Nations Unies (UNCDF) ont formé un partenariat pour répliquer un modèle de développement qui a fait ses preuves dans le Pacifique : adopter une approche de développement de marché pour favoriser l’inclusion financière numérique. Avec ce partenariat, UNCDF a pu développer le programme Mobile Money for the Poor (MM4P) dans des marchés où les services financiers numériques étaient quasi inexistants.
En 2014, l’Afrique de l’Est était le pionner de la finance digitale, en particulier le Kenya et la Tanzanie. Cependant, la Fondation Mastercard et UNCDF ont choisi de travailler en Afrique de l’Ouest, dans trois pays où les taux d’utilisation de ces services étaient très faibles. : le Bénin, le Sénégal et la Zambie. –
Cinq ans plus tard, les chiffres sont parlants : le Bénin a vu les taux d’utilisation des services financiers numériques passer de 2% à 40%, le Sénégal de 13% à 29% et la Zambie de 4% à 44%. Derrière ces chiffres se cachent l’histoire de millions de personnes financièrement inclues et qui ne l’étaient pas il y a cinq ans.
En 2015, Birane avait 19 ans et peinait à trouver un emploi dans son village de Keur Gaye à Nioro du Rip. Aujourd’hui, c’est un jeune agent « mobile money » qui fournit des services financiers à 5 villages alentours grâce à une application Intouch développée avec le soutien du programme MM4P. Sa rigueur et sa diligence dans la gestion de l’argent des autres lui ont rapidement permis d’acquérir la confiance des villageois et une clientèle qui lui permet de subvenir à ses besoins, et d’épargner pour de nouvelles activités dans l’agriculture.
A la même période, en Zambie, Elase était prise dans l’engrenage du « cash » avec peu de choix , en dehors des solutions informelles, pour épargner et transférer de l’argent. Après l’ouverture de son compte mobile money , elle a commençé à épargner pour ouvrir son premier kiosque et distribuer des services financiers numériques. Aujourd’hui elle est un agent « mobile money » et gère quatre kiosques et plusieurs caissiers. Elle a pu développer son business après avoir reçu un prêt sans garantie de FINCA, un partenaire du programme. Son activité est en pleine croissance et elle se sent indépendante en tant que professionnelle et dans sa vie.
L’histoire de Pierrette, une micro-entrepreneur au Bénin, illustre un autre changement insufflé par la finance digitale. « Mon business a triplé » dit-elle, depuis qu’elle a pu économiser du temps et de l’argent avec son téléphone mobile. Elle passe ses commandes par WhatsApp, paie ses fournisseurs basés au nord du pays et rembourse son prêt ALIDé avec son compte MTN Mobile Money. Elle a investi tout son temps et l’argent économisé dans son petit commerce de céréales qui grandit et elle prévoit d’étendre son activité avec un entrepôt qu’elle fait construire à Hevier à l’ouest de la capitale.
Ces trois histoires de changements et de croissance ont toutes pris formes grâce au déploiement de l’approche de développement de marché de MM4P. Cette approche prend en compte l’écosystème de la finance digitale dans son ensemble en identifiant les défis et le niveau d’avancement de chacune de ses composantes. L’approche part du principe que les fournisseurs de services interagissent avec les clients via un réseau d’agents performants et des produits bien conçus, dans un environnement soutenu par une infrastructure, une règlementation et des politiques adéquates. Afin d’accompagner le développement du marché, MM4P a réalisé des études sur le secteur de la finance digitale, construit un réseau et renforcé les capacités de l’écosystème, tout en investissant dans des projets à haut potentiel. Les projets entrepris avec Intouch, FINCA, MTN et ALIDé font partis des 80 projets développés au cours des cinq années du programme au Bénin, au Sénégal et en Zambie.
Pour célébrer ce partenariat et partager les leçons apprises depuis 2014, la Fondation Mastercard et UNCDF, organisent un atelier de partage de connaissances de deux jours les 2 et 3 décembre 2019 au Sénégal. Durant le 1er jour, les participants rencontreront des clients et des partenaires sur le terrain pour découvrir les innovations et les changements qui ont eu lieu dans la finance digitale. Au cours du 2ième jour, l’équipe de UNCDF présentera l’approche de développement de marché puis engagera une série de discussions avec ses partenaires du Bénin, du Sénégal et de la Zambie sur les leçons apprises au cours des projets. Pour mieux comprendre le développement de ces trois marchés, un rapport compilant les projets et activités de chacun des trois pays sera publié le 3 décembre. Ces rapports seront disponibles dans un premier temps en anglais. Les versions françaises suivront mi-décembre 2019.
Chiffres clés