Les banques islamiques, appelées «banques de participation» au Maroc, sont susceptibles de stimuler modestement la croissance des dépôts dans le pays, selon l’agence de notation, Fitch Ratings.

Fitch indique que la possibilité d’offrir des produits bancaires islamiques pourrait augmenter les bases de dépôt de 5% à 10%. La capacité de croissance de la base de dépôt est positive pour le développement économique du Maroc, car les dépôts représentent environ 70% du financement du secteur bancaire, ajoute l’agence de notation.

La possibilité d’accéder aux produits islamiques garantira aux clients un accès à une gamme plus complète de services. Les clients qui ont évité de faire des transactions avec des banques conventionnelles pour des raisons liées à la charia, peuvent maintenant passer au secteur bancaire formel », a laissé entendre Fitch Ratings.

La pénétration bancaire est déjà élevée au Maroc, avec 70% des adultes détenant un compte bancaire, suggérant que la plupart des Marocains ne se sont pas éloignés du secteur bancaire pour des raisons de foi. Cependant, selon analyse de  l’agence, il est donc peu probable que la banque de participation prenne une part de marché importante auprès des banques conventionnelles bien établies.

Ainsi, le rapport de Fitch souligne que la croissance des banques participantes sera affectée par plusieurs facteurs, dont la sensibilisation à la finance islamique, les taux de croissance démographique et les développements réglementaires.

De manière positive, la banque centrale a établi un conseil central de la charia des chercheurs islamiques pour superviser le secteur, ce qui devrait contribuer à fournir un cadre cohérent dans lequel les banques peuvent opérer.

Une plus grande clarté sur les aspects essentiels, comme la façon dont les banques participantes géreront leur liquidité de manière conforme à la charia et la façon dont les contrats de financement seront établis, contribueraient à stimuler le secteur. Par contre, «  les retards dans la mise en place d’un cadre clair pourraient entraver le développement des banques de participation, forçant les coûts de financement et entraînant une profondeur insuffisante dans les offres de produits », a averti  Fitch.

 

Des licences détenues par les banques conventionnelles

Selon l’agence, seules les banques conventionnelles existantes ont demandé des licences de banque de participation. « Nous ne connaissons aucune banque islamique indépendante qui demande des licences  d’exploitation au Maroc », rapportent les experts de Fitch.

Les banques détenues par des actionnaires nationaux, comme Attijariwafa Bank, BMCE Bank, Groupe Banque Centrale Populaire et Credit Immobilier et Hotelier, ont opté pour l’établissement de filiales de participation distinctes, tandis que les filiales contrôlées par des  français, comme Société Générale Marocaine de Banques (contrôlée par Societe Generale), Banque Marocaine pour le Commerce et l’Industrie (BNP Paribas) et Crédit du Maroc (Crédit Agricole), ont choisi de fournir des services par le biais de «banques de fonds» islamiques spéciales.